Политика безопасности платежей

• Организация: ООО "Югстройметалл"
• Дата вступления в силу: 06.02.2025
• Пересмотр: ежегодно

1. Общие положения

1. Цель: Обеспечение безопасности платежных операций, защита конфиденциальных данных клиентов и предотвращение мошенничества.
2. Область применения: Политика распространяется на все платежные операции, включая онлайн- и офлайн-платежи, а также на сотрудников, системы и процессы, связанные с обработкой платежей.
3. Нормативная база:
   • Требования PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
   • GDPR (Общий регламент защиты данных) для ЕС.
   • Локальные законы о защите персональных данных (например, ФЗ-152 в РФ).

2. Роли и ответственности

1. Руководство компании:
   • Утверждает политику и обеспечивает ресурсы для ее реализации.
   • Регулярно проверяет соответствие стандартам.
2. IT-отдел:
   • Обеспечивает техническую защиту систем (шифрование, брандмауэры).
   • Проводит аудит безопасности.
3. Финансовый отдел:
   • Контролирует проведение платежей и расследование инцидентов.
4. Сотрудники:
   • Соблюдают правила безопасности и проходят обязательное обучение.

3. Обработка платежей

1. Авторизация платежей:
   • Двойная проверка для операций выше [сумма] (например, подпись руководителя + SMS-код).
   • Использование 3D-Secure для онлайн-платежей.
2. Проверка данных:
   • Верификация CVV/CVC кодов и соответствия имени держателя карты.
   • Запрет на сохранение CVV/CVC после транзакции.
3. Лимиты:
   • Установка дневных/месячных лимитов для счетов и карт.

4. Защита данных

1. Шифрование:
   • Все данные карт (PAN, срок действия) передаются и хранятся в зашифрованном виде (TLS 1.2+, AES-256).
2. Хранение:
   • Запрещено хранить полные реквизиты карт в незашифрованных базах данных.
   • Данные клиентов уничтожаются после истечения срока их необходимости.
3. Передача данных:
   • Использование защищенных каналов (HTTPS, SFTP).

5. Технические меры безопасности

1. Контроль доступа:
   • Принцип минимальных привилегий (сотрудники получают доступ только к необходимым данным).
   • Регулярный пересмотр прав доступа.
2. Аутентификация:
   • Многофакторная аутентификация (MFA) для доступа к платежным системам.
3. Обновления:
   • Регулярное обновление ПО, патчи для уязвимостей.

6. Мониторинг и реагирование на инциденты

1. Мониторинг:
   • Системы обнаружения подозрительных операций (например, необычно крупные переводы).
   • Ежедневные логи транзакций.
2. Инциденты:
   • Незамедлительная блокировка карт/счетов при подозрении на взлом.
   • Уведомление клиентов и регуляторов в течение 72 часов (для GDPR).
3. Расследование:
   • Анализ причин инцидента и внедрение корректирующих мер.

7. Обучение сотрудников

1. Проведение тренингов по:
   • Распознаванию фишинговых атак.
   • Правилам обработки платежных данных.
2. Тестирование знаний:
   • Ежегодный экзамен по безопасности.

8. Санкции за нарушения

Несоблюдение политики влечет дисциплинарную ответственность вплоть до увольнения. Умышленные действия передаются в правоохранительные органы.

9. Пересмотр политики

Политика пересматривается ежегодно или при изменении законодательства/технологий.

Подпись руководителя: ___________________

[ФИО, должность]